El impacto de las tasas de interés en el pago mínimo de la tarjeta de crédito

Se trata del reciente aumento en las tasas de interés anunciado por el Banco Central.¿Cuánto más cuesta ahora?

Antes de este aumento, el límite al interés compensatorio para financiamientos relacionados con tarjetas de crédito era del 86%. Sin embargo, a partir del ciclo de facturación de septiembre de 2023, este límite se ha elevado al 107% nominal anual. En términos prácticos, esto significa que financiarse con tarjeta de crédito ahora es mucho más costoso que hace unas semanas. Por ejemplo, si un usuario recibe un resumen de $70,000 en septiembre y decide pagar $50,000 mientras financia los restantes $20,000, enfrentará un costo nominal del 107% sobre esos $20,000.

Es importante destacar que además de la tasa nominal anual, los costos administrativos y comisiones bancarias también se suman, lo que puede elevar el costo real por encima del 200%. En resumen, los usuarios terminan pagando más del doble de lo que inicialmente dejaron de pagar, al menos en términos nominales (sin tener en cuenta el efecto de la inflación).

Es fundamental tener en cuenta que el límite del 107% se aplica solo cuando el importe financiado no supera los $200,000. Para importes financieros superiores a este umbral o en el caso de consumos en moneda extranjera por un monto total superior a los USD 200, se aplican límites según la Ley 25.065 de Tarjetas de Crédito. Esta ley establece que la tasa de interés compensatorio no puede superar el 25% del promedio de las tasas de interés que la entidad haya aplicado durante el mes anterior, ponderadas por el monto de préstamos personales sin garantías reales otorgados en ese período.

Además de afectar a los usuarios de tarjetas de crédito, este aumento en las tasas de interés también ha encarecido los préstamos para pequeñas y medianas empresas, lo que puede impactar en su capacidad para financiar proyectos y operaciones. Las entidades financieras están obligadas a notificar estos límites a los titulares de tarjetas antes de su aplicación.